聽說過給住宅買“缺陷保險”嗎？

所謂“住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險”（以下簡稱“缺陷保險”），是指由工程建設(shè)單位投保的，保險公司根據(jù)保險條款約定，對在保險范圍和保險期限內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導致的投保建筑物損壞，履行維修及賠償義務(wù)的保險。包括外墻出現(xiàn)脫落、廁浴間出現(xiàn)滲水等等，都算“工程質(zhì)量缺陷”。

    近日，為了更進一步該項工作，市住建局組織召開了成都市住宅工程潛在質(zhì)量缺陷保險推進工作會。億博作為集項目管理、工程監(jiān)理、造價咨詢、勘察設(shè)計、招標代理、工程咨詢、工程測繪、人防工程及檢測鑒定于一體的全過程咨詢管理公司受邀參加此次重要會議并由總經(jīng)理何涌泉出席。

是不是對新險種充滿期待呢？快和小編一起來了解具體情況吧！

 “缺陷保險”將在全市推廣 

會上，成都市住建局副局長陳科介紹了成都市“住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險”的推進情況。

　　2017年住建部在全國開展工程質(zhì)量安全提升行動試點工作，四川省被列為工程質(zhì)量潛在缺陷保險工作試點省份之一，在同年四川省向住建部上報的《四川省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于申報工程質(zhì)量安全提升行動試點的報告》中把成都作為四川省試點城市。

　　成都市開始進行缺陷保險試點準備工作，經(jīng)歷了2年多，先后到北京、上海、深圳調(diào)研，10多個部門參與，30多家企業(yè)反饋意見，100多次修改，1000多人次的參與，制定出臺了缺陷保險推進措施和辦法。

　　為了順利推進住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險在成都試點，成都市住建局與市金融監(jiān)管局聯(lián)合制定相關(guān)實施措施，于2019年12月31日公開印發(fā)了《成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險試點實施辦法》。隨后進一步對實施辦法進行了細化，于2020年4月16日出臺《成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險實施細則》。實施辦法和細則對缺陷保險的實施范圍、承保范圍及期限、投保與承保、風險管理、理賠、信用管理等內(nèi)容進行了明確，保障工作順利開展。

　　根據(jù)實施辦法和細則規(guī)定，成都市住建局于2020年4月23日在四川省公共資源交易平臺上發(fā)布牽頭保險招標公告，于5月27日完成招標工作，并在網(wǎng)上公示招標結(jié)果。

　　陳科介紹，下一步，成都市住建局還將繼續(xù)制定相關(guān)配套文件，建立聯(lián)系會議制度，開展“缺陷保險”督導，建立退出機制，以確保試點成功，全市推廣。

“缺陷保險”保什么？怎么保？

“住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險”都在哪些范圍實施？據(jù)陳科介紹，“缺陷保險”在全市新建國有企業(yè)投資的商品住宅（含安置房和人才公寓）試行，其他投資性質(zhì)的住宅工程可參照實施。采用外保溫飾面磚且高度大于24米的住宅工程須購買缺陷保險。

　　就保險范圍而言，成都的“缺陷保險”主要針對地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)，保溫與防水工程，裝修工程、電氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程，供熱和供冷系統(tǒng)工程因質(zhì)量缺陷造成的損壞。

　　其中，地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)及外墻裝飾工程質(zhì)量缺陷，保險期限為10年；保溫與防水工程，保險期限為5年；裝修工程、電氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程，保險期限為2年；供熱和供冷系統(tǒng)工程，保險期限為2個采暖和供冷期。

　　在竣工驗收合格之日兩年內(nèi)出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷，由建設(shè)單位負責組織責任單位進行維修或賠償；保險合同約定的保險范圍和保險期限之內(nèi)出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷，由保險公司履行維修或賠償責任，保險公司依法保留對應(yīng)承擔工程質(zhì)量缺陷責任單位追償?shù)臋?quán)利；保險合同約定的保險范圍之外或保險期限到期之后的工程保修范圍和保修期限，執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和標準規(guī)定。

　　就具體承保方式而言，3萬平米以下住宅工程可選擇單一承保方式，其他項目須采用共保體方式進行承保。由于大型建設(shè)工程質(zhì)量缺陷保險風險更大，為增加保險公司抵御風險能力，工程質(zhì)量潛在缺陷保險的承保采取共保模式，由具備一定實力的保險公司組成共保體。

　　成員保險公司由牽頭保險公司自行擇優(yōu)選擇。參加共保體的保險公司必須遵守統(tǒng)一保險條款、統(tǒng)一費率、統(tǒng)一理賠服務(wù)、統(tǒng)一信息平臺的要求，以防止惡意競爭。

       如何理賠？      

如果發(fā)生質(zhì)量缺陷，業(yè)主如何理賠呢？

　　根據(jù)《成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險實施細則（試行）》，（保險理賠）業(yè)主在保險期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷，或保險期屆滿后交房的，業(yè)主在收房之日起6個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)存在保險范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷，可以向保險公司提出索賠申請。

　　保險公司應(yīng)當建立統(tǒng)一便捷的理賠流程和理賠標準，24小時受理報案申請，及時組織現(xiàn)場查勘和維修工作。保險公司的理賠服務(wù)以側(cè)重修復、實際解決質(zhì)量缺陷問題為原則，可通過委托物業(yè)公司、第三方房屋維修公司等方式，對房屋質(zhì)量缺陷及時維修。

　　保險公司收到索賠申請后，應(yīng)在1個小時內(nèi)聯(lián)系索賠人，確定勘驗流程，并在7日內(nèi)作出核定；情形復雜的應(yīng)當在30日內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果通知業(yè)主。

　　對屬于保險責任的，保險公司應(yīng)當自與業(yè)主達成賠償協(xié)議之日起7日內(nèi)履行維修或賠償義務(wù)。對不屬于保險責任的，保險公司應(yīng)當自作出核定之日起3日內(nèi)向業(yè)主發(fā)出不予賠償通知書，并說明不予賠償?shù)睦碛伞?

　　對于影響基本生活且屬于保險責任范圍內(nèi)的索賠申請，保險公司在收到索賠申請后的合同約定時限內(nèi)先行組織維修，同時完成現(xiàn)場查勘。

　　保險公司與業(yè)主之間對于工程質(zhì)量缺陷是否屬于保險責任范圍的爭議，可通過共同委托具備資質(zhì)的第三方建設(shè)工程質(zhì)量檢測機構(gòu)進行檢測，并出具檢測報告。檢測結(jié)論屬于保險責任范圍內(nèi)的，保險公司承擔檢測費用并在七日內(nèi)予以書面確認，不屬于保險責任范圍的，檢測費用由業(yè)主承擔。對于財產(chǎn)損失有爭議的，按照法律法規(guī)或雙方合同約定處理。

　　缺陷保險維修及賠償費用累計不應(yīng)超過投?？偙ｎ~，單戶業(yè)主維修及賠償金額不應(yīng)超過單戶業(yè)主（按單戶建筑面積折算）所占保額。缺陷保險的免賠額為零元。

   引入風險管理機制   

“缺陷保險”還引入了風險管理機制，要求在工程質(zhì)量潛在缺陷保險合同簽訂之后，保險公司應(yīng)當聘請風險管理機構(gòu)及符合資格要求的工程技術(shù)專業(yè)人員對保險責任內(nèi)容實施風險管理。

　　所謂風險管理機構(gòu)，是指受保險公司委托，通過運用工程質(zhì)量保險技術(shù)，對被保險建設(shè)工程項目潛在的質(zhì)量風險因素實施辨識、評估、報告、提出處理建議，促進工程質(zhì)量的提高，減少和避免質(zhì)量事故發(fā)生，并最終對保險公司承擔合同責任的工程保險技術(shù)機構(gòu)。

　　根據(jù)《成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險試點實施辦法》，風險管理機構(gòu)的確定應(yīng)在缺陷保險合同簽訂后，且在建設(shè)單位辦理施工許可手續(xù)時間節(jié)點前完成。

　　風險管理機構(gòu)按照法律法規(guī)、工程建設(shè)標準、施工圖設(shè)計文件和保險合同的要求，對建設(shè)工程實施工程質(zhì)量風險評估，并向保險公司和建設(shè)單位出具工程質(zhì)量風險過程評估報告和最終評估報告，評估報告應(yīng)當明確檢查發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量缺陷和整改情況。

　　風險管理機構(gòu)在過程檢查評估和最終檢查評估中發(fā)現(xiàn)質(zhì)量隱患要及時提交建設(shè)單位，由建設(shè)單位組織整改，對拒不整改的按層級和屬地原則報告住建行政主管部門，住建行政主管部門經(jīng)核實后責令整改。

　　“風險管理是‘缺陷保險’過程控制的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)?！背啥际凶〗ň窒嚓P(guān)負責人表示，其目的是為了提升工程質(zhì)量，服務(wù)于民。